你收到大筆退稅？可能多繳了IRS的稅款

2025年3月21日 9:47:49 來(lái)源：Ken叔稅服你

收到退稅可能會(huì)讓人感到財(cái)務(wù)上的寬慰。也許這正是你從假期以來(lái)一直期待的一筆意外之財(cái)，可以用來(lái)償還信用卡債務(wù)或逐步實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

但如果你的退稅金額超過(guò) 1,000 美元，那可能意味著你向國(guó)稅局（IRS）繳納了過(guò)多的稅款。

如果你一直在依靠每月的工資維持生計(jì)，那么相比于年終收到一筆退稅款，將這筆錢(qián)分散到全年工資中可能會(huì)更有幫助。

與此同時(shí)，人們也害怕繳稅不足，最終欠下比自己能負(fù)擔(dān)的更多稅款。作為一名會(huì)計(jì)師，我的客戶(hù)經(jīng)常面臨這個(gè)問(wèn)題。

如何避免向國(guó)稅局繳稅過(guò)多或不足

稅款多繳通常發(fā)生在工資預(yù)扣稅款過(guò)多，或是預(yù)繳稅款超過(guò)實(shí)際應(yīng)納稅額的情況下。這種情況通常是由于員工在填寫(xiě)《雇員預(yù)扣稅單》（W-4 表格）時(shí)申報(bào)的免稅額過(guò)少所導(dǎo)致的。

如果你已經(jīng)超過(guò)五年沒(méi)有更新你的 W-4 表格，那么你可能正在多繳稅款。特別是如果你經(jīng)歷了一些影響稅收狀況的生活變動(dòng)，比如生育子女、結(jié)婚或離婚。

如果你的工資中預(yù)扣了聯(lián)邦稅，我建議你審查 W-4 表，并在需要時(shí)進(jìn)行更新，以便增加你的可支配收入。例如，如果你目前在 W-4 表上申報(bào)“0”免稅額，而改為申報(bào)“1”，那么你的稅款預(yù)扣額將減少，你的工資收入也會(huì)相應(yīng)增加。

但調(diào)整免稅額并不總是最優(yōu)解。你可能并不想繳稅過(guò)少，導(dǎo)致每年需要補(bǔ)繳稅款。我通常建議客戶(hù)使用 IRS 的“稅款預(yù)扣估算工具”來(lái)計(jì)算他們應(yīng)繳納的稅款。

這款工具會(huì)根據(jù)你的個(gè)人情況提供不同的提示，幫助你估算應(yīng)繳稅額，并顯示調(diào)整預(yù)扣稅款后對(duì)工資的影響。如果你對(duì)自己的預(yù)扣稅款有疑問(wèn)，可以咨詢(xún)會(huì)計(jì)師。

專(zhuān)業(yè)建議

如果你是自由職業(yè)者或有副業(yè)，這款估算工具同樣適用。對(duì)于自雇收入，我建議在扣除相關(guān)費(fèi)用后輸入凈收入，以便更準(zhǔn)確地估算你的稅款。這也能幫助你更好地管理季度預(yù)繳稅款，避免年終補(bǔ)繳過(guò)多稅款的情況。

如何在不過(guò)度繳稅的情況下仍然獲得退稅

即便不過(guò)度繳稅，你仍然可以獲得退稅。退稅主要來(lái)源于兩部分：多繳稅款和可退稅抵免（Refundable Credits）。如果你符合可退稅抵免的條件——即可以增加退稅金額的稅收抵免——那么即使不過(guò)度預(yù)繳稅款，你仍然可能在報(bào)稅季獲得一定的退稅。

其中最受歡迎的可退稅抵免之一是“所得稅抵免”（Earned Income Tax Credit，EITC）。例如，如果你在 2024 年的調(diào)整后總收入（AGI）不超過(guò) 18,591 美元，即使沒(méi)有受撫養(yǎng)人，你仍然可能獲得高達(dá) 632 美元的退稅。此外，還有兒童稅收抵免（Child Tax Credit）、美國(guó)機(jī)會(huì)稅收抵免（American Opportunity Tax Credit）和醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼稅收抵免（Premium Tax Credit）等其他可退稅抵免。

選擇大筆退稅也是一種個(gè)人偏好

決定是希望在每次發(fā)工資時(shí)獲得更多收入，還是在報(bào)稅季獲得一筆較大的退稅，是一個(gè)個(gè)人選擇。但你需要了解其中的權(quán)衡。

例如，如果你存錢(qián)有困難，你可能會(huì)選擇多繳稅款，以便在報(bào)稅季獲得一筆“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的退稅。盡管這種方式不是最有效的儲(chǔ)蓄手段，但它可以幫助你達(dá)到儲(chǔ)蓄目標(biāo)。然而，這樣做的代價(jià)是，相當(dāng)于你在無(wú)息借款給聯(lián)邦政府，而如果你減少預(yù)扣稅款，并將這部分資金存入高收益儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每次發(fā)工資時(shí)存入一部分，你可以通過(guò)賺取利息讓儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)得更快。

另一方面，如果你擔(dān)心欠稅，或者你有副業(yè)收入，選擇多繳稅款以抵消稅務(wù)負(fù)擔(dān)可能會(huì)讓你感到更安心。

如果你不確定應(yīng)該從工資中預(yù)扣多少稅款，或這將如何影響你的退稅，建議咨詢(xún)會(huì)計(jì)師或稅務(wù)專(zhuān)業(yè)人士。

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