開展海外業務的客戶可能會有個疑惑，為什么開個境外銀行賬戶就需要填寫KYC？什么是KYC？為什么注冊個海外公司也要做KYC？今天小白哥就來告訴你！

什么是KYC

KYC：全稱know your customer，意思是充分了解你的客戶。簡單點說就是銀行在為客戶提供服務時，要對賬戶的實際持有人進行審查，以確認賬戶持有人或者實際收益人的客戶是否存在反洗錢法、反恐怖主義融資等風險存在。

完善的KYC機制

① 客戶識別：

Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶；

② 客戶盡職調查：

Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶；

③ 深入盡職調查：

Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；

④ 簡化盡職調查：

Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

銀行KYC

（1）職業狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；

（2）賬戶用途，開戶的理由；

（3）財富或收入的初次及持續來源；

（4）預計賬戶活動，例如交易金額及次數；

（5）開戶資金來源；

（6）使用的服務類型等；

KYC的重要性

KYC最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現在KYC已經成為反洗錢領域的基本制度和金融機構與客戶建立關系的基本要求，世界上大多數國家都明確表示，金融監管機構需要請求并授權這樣做。  

不同國家的KYC

澳大利亞：《2006年反洗錢和反資助恐怖主義法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗錢和反資助恐怖主義規則文書》為適用法律的權力和要求提供了指導。

加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心于2016年6月更新了相關法規，以識別個人客戶并確保符合反洗錢和KYC法規。

印度：2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC標準。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日前完全遵守KYC法規。

新西蘭：KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

英國：2017年反洗錢條例是英國KYC的基本規則。

美國：根據2001年美國愛國者法案，美國財政部長于2002年10月26日最終確定了該條例，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

來源：喜運達

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